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バリューの親方
バリューの親方
私は天童に住んでいますが、出身は酒田です。
で、どんなオヤジだかと言うと・・・・
こんなオヤジなんです。詳しくは、http://www.value-c.jp/outline.html

2010年10月29日

店頭の裏側

 私どもは、新築のお客様をお相手しているので、毎日のように住宅ローンを取り扱います。
現金で買うと言うのでなければ、家を買うというのは、金融商品を買うというのと同じ意味だと思います。
それこそ、住宅ローンの金利は、金融機関や借りる条件によってもかなり違います。金融機関ならどこでも一緒だろうなんて言ってると、後で大損します。

0.1%違うだけでも35年も払い続ければ、100万円なんてあっと言う間に違ってきます。この100万円は、割安な金利の住宅ローンを見つけていれば、払わなくても済んだお金です。

 インターネットで「住宅ローン 金利 比較」と検索してみてください。
金利が0.1%どころか1%以上違う住宅ローン(金融商品)がごろごろしています。
金融機関競合が少ない山形県は、ほとんど談合あるいはカルテル並に金利を統一しています。これってズルイですよね・・・。

 でも、これにはマジックがあって、統一(同一・横にらみ)金利は、表面上はみんな一緒ですという意思表示ですが、そのココロは、交渉に応じますという暗黙のサインです。

住宅ローンは銀行が万が一取りっぱぐれても、銀行は火傷しません。なぜなら、半分お役所みたいな「保証協会」が代りに弁済してくれるからです。それだけ、住宅ローンは銀行にとっても安全度の高いローン商品なんです。

そして、35年で1件から1000万円以上の利益(金利)を上げることのできるオイシイ商品でもあります。

 それが故に、どこよりも沢山売りたいというわけです。
店頭表示している金利はどこも一緒になっていて、波風を立てないようにしていますが、各ローンセンターへ行って「○○銀行との相見積もりなんですが・・・」と一言言えば、そっと実行金利を示してくれます。ここからが交渉ごとです。

各行の金利は法で定められたものでもありませんし、監督省庁から通達や指示されたものでもありません。要はどんだけ貸して、安全かつ効率的にどんだけ儲けれるかということだけです。

 さらに、固定金利変動金利がありますが、これは35年間ずっとそのままかというと、各行では最初の10年が固定金利でその後11年目からは変動金利という商品が主流になっています。

11年目からはいきなり高くなるのでは・・・と不安を抱くかもしれませんが、実はここへも交渉次第でオプションが付きます。
11年も先の金利は誰にもわかりません。でも、最初から「11年目に適用される金利から0.3%割引」などと約束して契約することも当たり前に行われています。これではさすがに競合銀行にはわかりませんよね。


ついでにもうひとつ。
中古車も店頭に表示されている価格もさることながら、「乗りあがりでいくら」等と言われます。それは、諸々の諸経費を合計していくらになるのかということです。

住宅ローンも同じです。
店頭の金利だけでは判断できない部分があります。ローン手数料や保証料、団体信用保険などなど沢山の諸経費が必要になります。これらを合計して、見比べないと本当の有利な金融機関を見出せません。このため、店頭の表示金利は、表面金利とも言われます。要は実質金利がいくらなのかが大切と言うわけです。

こういう銀行との交渉は、初めて住宅ローンを組まれる方々が、直接カウンターを訪ねるよりは、蛇の道は蛇ということで、住宅会社に手伝ってもらったほうが有利です。手伝ったからといって、住宅会社がサポート手数料を取ったりはしませんから大丈夫です。

しっかりしている住宅会社の営業部員は、ファイナンシャルプランナー公認住宅ローンアドバイサーの資格を有しているものです。
銀行に行く前に、相談してみるのが得策です。

ちなみに・・・・・
弊社の営業部員は全員が有資格者のエキスパートです。
いけないいけない、ちゃっかり宣伝してしまった・・・。





                < P R >
頭金ゼロ、ボーナス払いゼロ、月々家賃並みの返済で、20代からの土地付き新築一戸建てマイホーム。
山形県内の山形市、天童市、東根市、寒河江市で、夢実現のお手伝い。
アパート脱出応援団のバリューハウスです。
もちろん土地から中古住宅、賃貸まで不動産全般の業務に対応できます。



Posted by バリューの親方 at 10:00