バリューの社長ブログ

　私どもは、新築のお客様をお相手しているので、毎日のように住宅ローンを取り扱います。
現金で買うと言うのでなければ、家を買うというのは、金融商品を買うというのと同じ意味だと思います。
それこそ、住宅ローンの金利は、金融機関や借りる条件によってもかなり違います。金融機関ならどこでも一緒だろうなんて言ってると、後で大損します。

０．１％違うだけでも３５年も払い続ければ、１００万円なんてあっと言う間に違ってきます。この１００万円は、割安な金利の住宅ローンを見つけていれば、払わなくても済んだお金です。

　インターネットで「住宅ローン　金利　比較」と検索してみてください。
金利が０．１％どころか１％以上違う住宅ローン（金融商品）がごろごろしています。
金融機関競合が少ない山形県は、ほとんど談合あるいはカルテル並に金利を統一しています。これってズルイですよね・・・。

　でも、これにはマジックがあって、統一（同一・横にらみ）金利は、表面上はみんな一緒ですという意思表示ですが、そのココロは、交渉に応じますという暗黙のサインです。

住宅ローンは銀行が万が一取りっぱぐれても、銀行は火傷しません。なぜなら、半分お役所みたいな「保証協会」が代りに弁済してくれるからです。それだけ、住宅ローンは銀行にとっても安全度の高いローン商品なんです。

そして、３５年で１件から１０００万円以上の利益（金利）を上げることのできるオイシイ商品でもあります。

　それが故に、どこよりも沢山売りたいというわけです。
店頭表示している金利はどこも一緒になっていて、波風を立てないようにしていますが、各ローンセンターへ行って「○○銀行との相見積もりなんですが・・・」と一言言えば、そっと実行金利を示してくれます。ここからが交渉ごとです。

各行の金利は法で定められたものでもありませんし、監督省庁から通達や指示されたものでもありません。要はどんだけ貸して、安全かつ効率的にどんだけ儲けれるかということだけです。

　さらに、固定金利と変動金利がありますが、これは３５年間ずっとそのままかというと、各行では最初の１０年が固定金利でその後１１年目からは変動金利という商品が主流になっています。

１１年目からはいきなり高くなるのでは・・・と不安を抱くかもしれませんが、実はここへも交渉次第でオプションが付きます。
１１年も先の金利は誰にもわかりません。でも、最初から「１１年目に適用される金利から０．３％割引」などと約束して契約することも当たり前に行われています。これではさすがに競合銀行にはわかりませんよね。


ついでにもうひとつ。
中古車も店頭に表示されている価格もさることながら、「乗りあがりでいくら」等と言われます。それは、諸々の諸経費を合計していくらになるのかということです。

住宅ローンも同じです。
店頭の金利だけでは判断できない部分があります。ローン手数料や保証料、団体信用保険などなど沢山の諸経費が必要になります。これらを合計して、見比べないと本当の有利な金融機関を見出せません。このため、店頭の表示金利は、表面金利とも言われます。要は実質金利がいくらなのかが大切と言うわけです。

こういう銀行との交渉は、初めて住宅ローンを組まれる方々が、直接カウンターを訪ねるよりは、蛇の道は蛇ということで、住宅会社に手伝ってもらったほうが有利です。手伝ったからといって、住宅会社がサポート手数料を取ったりはしませんから大丈夫です。

しっかりしている住宅会社の営業部員は、ファイナンシャルプランナーや公認住宅ローンアドバイサーの資格を有しているものです。
銀行に行く前に、相談してみるのが得策です。

ちなみに・・・・・
弊社の営業部員は全員が有資格者のエキスパートです。
いけないいけない、ちゃっかり宣伝してしまった・・・。





　　　　　　　　　　　　　　　　＜　Ｐ　Ｒ　＞
頭金ゼロ、ボーナス払いゼロ、月々家賃並みの返済で、２０代からの土地付き新築一戸建てマイホーム。
山形県内の山形市、天童市、東根市、寒河江市で、夢実現のお手伝い。
アパート脱出応援団のバリューハウスです。
もちろん土地から中古住宅、賃貸まで不動産全般の業務に対応できます。